建筑过热房价32城市房地产贷款业务在审查中

《中国证券报》记者近日从当地多家银行和保险监管部门了解到，银保监管委员会近日对北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个房价过热城市的房地产贷款业务进行了专项检查。监管机构表示，自今年初以来，银行机构如大规模或高量房地产贷款和密切合作的热点房地产交易将是检查的重点。

银行内部人士表示，在银行监管部门和宏观调控政策继续保持较高压力的同时，房地产行业的信贷投放将受到严格控制，银行将因通过表外和银行间渠道向房地产市场输血的违法行为而面临最严厉的处罚。

剑指的是房价过热的32个城市

为防范房地产贷款业务风险，银监会办公厅近日发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查。

通知指出，根据国家统计局2019年6月发布的全国70个城市销售价格指数，结合参与房地产“一城一策”试点的重点城市名单，本次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等32个城市。通知要求各银监局于2019年11月20日前向银监局提交检查报告、时间表和典型案例。

关于检查的内容和要点，通知指出，首先是落实党中央、国务院关于规范房地产市场的决策部署和监管部门的规定。二是房地产信贷业务的管理，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。第三，房地产企业风险管理。第四，信贷资金被转移到房地产部门，如个人综合消费贷款，经营贷款，“首付贷款”，信用卡透支和其他资金转移到购房。第五，同业和表外业务，包括对银行理财基金投资房地产领域的非标准化资产的监管。

根据《中国证券报》记者对中国许多地区银行业监管机构的采访，近年来，监管机构一直密切关注房价过热城市的房地产贷款风险。与前16个热点城市相比，本次检查范围有所扩大，应综合考虑上半年房价上涨的统计数据。

易居研究所智库中心研究部主任严跃进表示，接受调查的银行主要有四类：抵押贷款规模较大的银行、抵押贷款业务风险较大的银行、与高负债房地产企业密切合作的银行，以及与热门房地产交易合作的银行。“这次检查应该说是中肯的，对控制房地产市场等有积极的作用。这种抵押贷款通常是一个风险相对较高的领域。积极的检查有助于堵塞资金漏洞。”

严格控制住房开发贷款

一些银行家在接受《中国证券报》记者采访时表示，今年下半年，住房企业的开发贷款将受到更严格的控制。

华东一名国有银行官员表示，今年下半年，信贷主要用于支持实体经济、民营企业和普惠金融，包括高科技产业、新能源产业和出口企业。

中国社会科学院金融经济研究所最近发表的一份报告指出，为了从源头上稳定土地市场预期和遏制与土地和房地产有关的投机，可以考虑将合理的开发企业融资控制措施制度化。

中信建设投资银行首席分析师杨蓉表示，房地产行业继续严格控制信贷投放。限制住房信用卡消费贷款

个人住房贷款增长放缓

除了住房开发贷款，个人住房抵押贷款也是本轮检查的重点。光大证券银行首席分析师王亦丰表示，本轮房地产融资监管作为一项全面的监管政策，在后续房地产融资领域容易收紧，难以放松。只有抵押贷款需求相对较高，但下半年的总增长也将受到制约。

孙彬彬天丰证券表示，约30%的房地产开发资金直接来自银行。考虑到银行资金的加持和银行在房屋销售过程中的自筹资金，银行资金对房地产开发资金的直接影响将超过60%，这是决定性的。如果实施银行信贷资源结构调整，房地产开发贷款和个人住房贷款的增长率也会下降。

金融360监测数据显示，6月份抵押贷款利率大幅波动且频繁。天津、南宁和其他城市刚刚降低了一个月的短期利率，并提高了利率。一些银行在同一个月首先提高了抵押贷款利率，然后表示，由于信贷额度紧张，它们暂时无法放贷。除了二线城市提高了抵押贷款利率，一线城市也出现了抵押贷款利率反弹的迹象。

荣360分析师李万甫预测，今年下半年银行信贷资金总体上比上半年吃紧。加上受欢迎城市的房地产监管，预计未来几年将有更多城市和银行加入提高抵押贷款利率的大军。

此外，许多专家认为，我国老百姓热衷于将大部分资金投资于房地产市场，他们的潜在风险值得警惕。

中央财经大学金融系副院长谭表示，近年来，中国实体经济的债务水平有所上升，住宅部门的杠杆率迅速上升。与企业部门杠杆率的提高相比，住宅部门杠杆率的提高更为明显。目前，在以银行为基础的金融体系的背景下，监管当局应坚持宏观审慎的监管框架。合理控制家庭贷款的增长速度和结构分布，严格执行贷款审批程序，将家庭贷款发放与家庭收入水平或还款能力挂钩，控制家庭贷款的隐性风险。记者彭