北京的许多银行都在收紧消费贷款 而且在监控非法购买方面也不手软

原标题：北京的许多银行“收紧”了消费者贷款的口袋，严格检查非法购买，并且不会手软。

最近，消费贷款非法流入股票和房地产市场，许多银行收到了监管罚款。在监控消费贷款的同时，银行正在收紧业务。

记者《证券日报》最近走访发现，北京许多银行已经收紧了消费贷款。在提高利率的同时，他们也提高了申请门槛，并加强了审查。值得注意的是，该行工作人员在介绍中还强调，贷款资金必须“专款专用”。

苏宁金融研究所的高级研究员陈家宁认为，消费贷款的最大问题是不同地方的贷款问题。目前，全国各地的监管存在差异。地方消费贷款受地方经济发展水平限制，存量有限。许多中小银行，如城市商业银行和农业商业银行，可能会受到地方法规的约束，它们正通过与共同基金机构合作，在全国范围内放贷，从而缩小规模。

几家银行的消费贷款

访问阈值提高

记者从最近的一项调查中了解到，许多银行的消费贷款再次收紧。当被问及银行消费贷款业务的情况时，几家银行的个人贷款经理首先询问了记者的工作单位，并告诉他：“消费贷款不仅提高了贷款利率，而且不同程度地提高了各种准入条件。”

“我们主要遵循公积金模式，利用公积金存款基数来推回员工的工资收入。存款的多少会影响贷款的多少，存款越多，贷款越多。如果单位是国有企业、事业单位或公务员，贷款金额一般可达30万元，如果是私营企业，贷款金额只能在3万元至5万元之间。”一家大型国有分行的个人贷款专家告诉记者，我们在7月停止了一次。由于客户贷款资金使用存在问题，我行内部进行了政策调整。目前，银行在申请消费贷款时比以前更加谨慎。向家庭提交的信息和链接比以前更多。贷款利率从5.31%提高到了5.88%。

上述个人贷款专员还表示，一些支行网点要求同一单位10人办理业务，可以降低风险。“有人建议你最好找一家与你公司有业务往来的银行，这样你就更容易获得批准。”

当记者前来询问个人消费贷款时，另一家大型国有银行个人贷款部的工作人员首先询问了记者的工作单位和公积金缴存基数，并表示：“由于贷款的使用很难监督，我行已经停止这样做了。目前，我们已经推出了信用卡分期付款业务，贷款只能用于消费，如旅游、购物和其他非投资目的。”

“许多银行收紧了消费贷款。现在，问题不在于客户是否想借钱，而在于他们能否借钱。”一家股份制银行的个人贷款部工作人员说。银行要求贷款人的单位只有在符合白名单客户的条件时才有资格申请。贷款利率一般高于基准利率50%，年利率为6.525%。

除了改善准入条件，银行对消费贷款的使用和范围也有明确的限制。当记者说他想申请消费贷款时，银行的个人贷款经理会询问贷款的用途，并明确表示贷款不能用于首付和购房投资。与此同时，一些银行将要求相关的证书和合同，甚至指定的消费伙伴。也有银行要求贷款金额直接打电话给商家，以防止其他用途。

几家银行

挪用消费贷款罚款

该行收紧消费贷款的举措可能与最近上调消费贷款监管处罚有关。在采访中，当记者《证券日报》问及银行为何开始收紧消费贷款时，一些银行工作人员告诉记者：“有太多的资本流入房地产市场，监管当局一直在严格控制它。这

据《证券日报》记者统计，今年6月和7月，中国保监会及其一级机构共发放了8张违规挪用个人消费贷款或贷款后管理不力的罚单。其中，国有大银行收到两张票，股份制银行和城市商业银行分别收到三张票。

例如，监管部门最近对一家股份制银行青岛分行的处罚显示，转移贷款、假存款、假贷款和个人消费贷款被挪用，没收非法所得434023.96元，罚款100万元，罚款总额1434023.96元。

今年7月22日，云南银行和保险监督管理局发布了四项罚款，其中三家银行因个人消费贷款非法流入住房市场和贷款使用监管不力等违规行为受到监管处罚。总共没收了330多万元。

今年6月，浙江银行和保险监督管理局连续发布了四项监管罚款。一家城市商业银行的杭州分行每天被罚款三次。其中一人因个人消费贷款管理不善、挪用购房贷款资金、购买股票和投资私募股权基金被罚款170万元。另外两起罚款也是因为“对个人消费贷款管理不善，挪用贷款资金购买股票和投资私募股权基金”。

从上市银行2018年年报也可以看出，大型国有银行个人消费贷款增速明显放缓。具体来说，在披露个人消费贷款数据的四大国有银行中，工行的消费贷款数据同比下降。根据工行年报，截至2018年底，工行个人消费贷款为2041.62亿元，较2017年底减少516.21亿元，降幅为20.18%。2017年，该行消费贷款同比增长3.5%。不仅如此，其他三大国有银行的消费贷款增长率也有所下降。

截至2018年底，农行个人消费贷款为1580.09亿元。尽管增速相对较快，但比2017年慢了3.8个百分点。中国建设银行2018年个人消费贷款为2101.25亿元，较2017年增长9.07%，但2017年消费贷款同比增长156.74%。根据邮政储蓄银行2018年度报告，个人消费贷款达到2755.44亿元，比2017年增长193.59亿元，同比增长7.56%。2017年，个人消费贷款同比增长29.59%。

根据央行最近发布的《证券日报》，截至2019年第二季度末，本外币家庭经营性贷款余额为10.84万亿元，同比增长12.2%，增速与上季度末持平，上半年增长7530亿元，同比增长945亿元。居民消费贷款余额40.81万亿元，同比增长18.4%，比上季度末下降0.7个百分点，上半年增长3万亿元，同比增长597亿元。