支持农村振兴的重大财政政策

评估体系即将启动，探索建立“银政合作”长效机制

支持农村振兴的重大财政政策

自2020年中央一号文件专门部署加强农村短期补贴保障措施以来，多项支持农村振兴的重大财政政策相继实施。22日，中国保监会发布《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》(以下简称《通知》)，明确今年“三农”金融服务工作重点，加强监管政策引导。在过去的一个月里，一系列措施，如为振兴农村地区引入金融机构评估方法，探索和推广农业和农村地区部与大银行之间的“银行-政府合作”模式，以及中央银行为春耕再贷款政策的“精确滴灌”，正在为农村金融注入活力。

记者《经济参考报》采访的业内专家表示，明确“三农”地区的评估机制有利于更好地实施和评估政策，而建立“银政合作”的长期合作模式更有利于政策的准确实施。总体而言，许多政策的出台将导致更有效的金融资源流入农村地区。但是，目前“三农”地区还面临着信贷体系不完善、贷款担保不足、农村金融机构服务能力不足等问题，这些问题还需要从政策上进一步努力弥补。

“三农”融资难一直是一个难题。与其他行业相比，当前农村金融的发展远远不能满足农民的需求。进入2020年，金融服务村的振兴被多次提到重要位置。2020年中央一号文件指出，要加强对“三农”信贷的货币、财政、税收和监管政策，给予低成本的金融支持，提高风险承受能力，优化精确的奖励和补偿措施。4月9日发布的《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》指出，要增加有效金融服务的供给，建立县域金融机构服务三农的激励约束机制。与此同时，中央银行、中国银行业监督管理委员会、农业和农村事务部等部门最近发布了重要政策，引导资金进一步流入“三农”地区。《通知》提出借鉴河南省兰考县、四川省成都市等农村普惠金融改革试点地区的经验和做法，稳步推进农村普惠金融改革试点。同时，推进基本金融服务实现基本全覆盖，确保到2020年底“基本金融服务不离村，综合金融服务不离镇”。

建立明确的适合“三农”金融服务的考核、激励和约束机制是政策重点之一。央行和保监会近日发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，将贷款总额、贷款结构和制度建设等定量和定性指标纳入金融机构服务农村振兴的评价范围。中国银监会最新发布的《通知》也明确表示，各银监会要加强检查和指导，合理提升资本外流严重县的存贷比。

“《办法》提供了一套清晰的评估工具，使政策目标更加具体。中国长期以来重视农村发展，并出台了许多促进农村经济发展的政策。政策目标在实施过程中容易出现偏差和偏离，无法达到预期效果的主要原因是缺乏一个清晰的评价体系来客观衡量实施效果。但是，《办法》的实施有利于及时发现和解决政策实施中的问题，从而使政策目标更加准确。”莫秀根主任

除了相关考核机制的逐步完善，部委与商业银行“银政合作”机制的建立也迎来了重要突破。农业和农村事务部最近分别与中国农业银行和中国工商银行签署了战略合作协议，以建立和完善农村振兴金融服务中的“银行-政府合作”的长期机制。莫秀根表示，“银政合作”有利于政策的精确实施。农业和农村事务部是农村振兴政策的主要制定者，掌握着农村工业发展的总方向和总体目标。“银政合作”能使金融机构对农村振兴的政策目标有更透彻的了解，金融服务的具体措施更有针对性。不过，他还表示，“银行-政府合作”必须明确企业和政府之间的界限，以防止政府-企业合作可能产生的风险，特别是数据共享。

近年来，对“三农”的财政支持有所增加。根据央行数据，2019年底，农村(县及以下)贷款余额为28.84万亿元，同比增长8.3%，比去年年底高2.3个百分点，全年增长2.35万亿元，同比增长4103亿元。但专家指出，农村金融机构服务水平有限、信用体系不健全、贷款担保品短缺仍是制约我国“三农”发展的金融软肋。

“大型商业银行在农村金融领域存在严重的信息不对称。农村信用社等中小机构对农民更为熟悉，掌握的信息也更多，但它们的风险承受能力较弱，提供的金融产品和服务水平不足。”中国社会科学院农村发展研究所的研究员李国祥说。对此，他建议在政府与银行和保险等金融机构之间建立风险分担机制。通过金融担保、保险等手段弥补传统农业信贷业务的风险。

专家还表示，进一步提高农村金融服务的数字化水平是一个长期的发展方向。莫秀根表示，农村金融机构面临着规模小、分散的经济，传统的面对面服务模式成本高、效率低。随着经济数字化的不断推进，国家推动的数字化“新基础设施”建设不断向农村延伸。数字普惠金融服务是未来的必然趋势。数字创新与农业和农村事务部等政府部门的农村发展信息相结合，有助于金融机构提高信贷决策和风险控制的有效性，金融机构的服务前景也将相应拓宽。

天津农村产权交易所首席财务官王东建议，县域金融市场应该按照小微、农业、农村和农民、个体工商户等群体进行细分和分层。同时，围绕农村产权制度改革，开发独家场景贷款产品和基于农村产权数据的网上信用贷款产品。