供应链金融连接“阻塞点”和“断点”

青岛银行作为省内较早发展供应链金融的金融机构，自主开发了在线供应链融资系统，一方面为核心企业等战略客户提供全程金融服务；另一方面，它拓宽了融资渠道，简化了融资流程，降低了核心企业上下游众多急需资金的中小企业的融资成本。

今年3月10日，青岛银行济南自由贸易区支行成功贷款115万元给Inspur集团供应链客户在济南的经销商。从交易商在线提交融资申请到成功放贷只需一天时间。

这主要是由于青岛银行在线供应链融资平台的全过程电子化处理，使得普惠客户在上下游产业链申请和使用资金更加便捷高效。截至5月底，青岛银行共向26家Inspur经销商授信7300万元；共有21家经销商累计提款1.25亿元，余额40，784，800元，无逾期或欠息。

青岛银行作为全省较早的金融机构，为多个行业龙头企业的上下游客户提供供应链融资服务，以实际行动推动普惠金融发展，支撑实体经济。

银企直联、

突破订单数据验证的难点

为了满足核心企业上下游中小企业的多元化融资需求，青岛银行通过“封锁点”和“断点”，围绕核心企业产业链自主开发了在线供应链融资系统。一方面，为核心企业等战略客户提供全程金融服务；另一方面，它拓宽了融资渠道，简化了融资流程，降低了核心企业上下游众多急需资金的中小企业的融资成本，帮助小微企业成长发展。

Inspur集团的大多数上游和下游经销商在全国都有营业场所。由于效率和成本的限制，银行人员很难实现所有经销商的现场面对面签约和大量订单数据的人工验证。这两点已成为银行服务上下游企业的主要障碍，也成为青岛银行与客户深度合作的“痛点”和“拦路虎”。

2018年2月，青岛银行与Inspur集团签署战略合作协议，开启了双方的深度合作。随即，作为主办行的青岛银行济南分行和总行贸易金融部成立了项目组，力争突破双方深度合作的障碍。半年后，青岛银行自主开发了在线供应链融资系统，实现了与Inspur集团的数据交换，并利用互联网大数据“掘金”产业链为其上下游企业提供便捷的融资和支付服务。同时，在有效防范操作风险的前提下，创新推出公证标志，突破现场面对面签约和承销的难点，依法开展网上供应链金融业务。

记者了解到，青岛银行济南分行通过网上供应链融资，从Inspur集团的下游经销商入手，延长了支付周期，增强了销售能力，缓解了资金周转压力，得到了Inspur集团的认可。同年10月，青岛银行批准了Inspur集团2亿元的网上供应链融资额度，青岛银行成为中国第二家为集团量身定制供应链系统的银行。自今年年初以来，青岛银行济南分行已开始与Inspur集团上游企业开展网上业务，双方合作正在向更广范围、更深层次发展。

从点到面，

继续实施普惠金融

青岛银行依托在线供应链金融，根据不同产业链领域的特点，积极探索模式创新，帮助中小企业

青岛银行济南分行在深入了解省级国有企业“齐鲁”欧亚半卧在航运过程中的金融服务需求后，以齐鲁欧亚半卧物流集团为核心企业，解决了物流运输中的货运推进“难题”，为参与半卧航运的货运运输单位提供在线供应链金融服务。2019年8月30日，中国首个“齐鲁”欧亚列车在线供应链金融业务成功登陆，同年11月，青岛胶州上河示范区首个“齐鲁”欧亚列车供应链金融业务成功登陆。开通后的齐鲁可以直达一带一路沿线11个国家的39个城市，不仅有利于中小企业的发展，也积极响应国家“一带一路”倡议，帮助我省建设对外开放的新高地。

不仅如此，青岛银行济南分行还立足于供应链的核心客户群，结合“产业链”、“科技金融”、“园区”的特点，创新信贷、资金池等融资模式，解决企业融资问题，同时灵活运用产品工具，整合外部风险投资机构等资源，为上市科技企业提供投资匹配、资金托管、债券发行、融资结算等综合金融服务。目前，它已为自由贸易区的100多家科技型中小企业积累了信贷。

特别是在防疫期间，青岛银行济南分行十分重视对小微企业的救助。根据各国政府和监管机构发布的有融资需求的企业名单，进行逐户对接。对于符合准入条件的企业，按照能够快速、足额发放贷款的原则，建立绿色审批渠道，提高贷款效率，解决企业的迫切需求。截至5月底，青岛银行济南分行地方公司普惠性贷款已投入使用，总额2.8亿元，余额较年初增长9.97%。疫情期间，共向54家中小企业发放贷款1.84亿元。