促进消费和扩大内需的金融政策

新消费汽车消费成为加快行业布局的关键银行信任

促进消费和扩大内需的金融政策

从中央政府到地方政府，最近一系列金融政策相继出台，有力地推动了国内消费市场。国家发展和改革委员会、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会等部门最近发布政策，鼓励加大对个人汽车消费和新消费的信贷支持。江西、福建、四川等地也积极实施相关措施促进消费。与此同时，银行、信托公司、消费金融公司等机构也加快布局，推出了一批创新的消费金融产品。

在政策支持下，4月份个人消费贷款、五一银联网上交易总量等数据指标均呈现消费升温趋势。针对消费金融领域低利率套现和长期借款的风险，专家们表示，信用报告系统的互联互通是解决这类问题的重要途径。下一步，监管部门将继续弥补制度缺陷，通过各种措施防范金融风险，促进消费金融市场健康发展。

汽车信贷和新型消费利好频出

从汽车信贷到新消费，一系列金融政策推动了国内消费市场。4月29日，国家发改委、工业和信息化部、银监会等11个部门发布《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务。加大对汽车个人消费信贷的支持力度，通过适当降低首付比例、贷款利率和延长还款期限，继续释放汽车消费潜力。此前，银监会政策研究局一级督察叶在国务院联防联控机制新闻发布会上也表示，将根据实际情况，通过消费信贷更好地支持新的消费和消费复苏。

汽车消费和新消费在促进经济发展中起着重要作用。苏宁金融学院高级研究员黄在接受《经济参考报》记者采访时表示，汽车消费属于大批量、全产业链消费，可以带动产业链上多个产业的发展。而旅游业和智能电子产品等新型消费可以促进产业结构转型和消费升级。例如，智能家居领域的消费可以推动人工智能和人工智能等高科技产业的发展。”他说。

除了中央一级，还实施了利用金融政策促进消费的地方措施。例如，江西省推出《关于促进汽车消费的若干措施》，明确表示将大力发展汽车消费金融业务。鼓励金融机构参照LPR定价，适当降低个人汽车消费贷款利率，促进汽车消费贷款市场发展。

机构加快消费金融布局

业内人士表示，为了促进消费，进一步扩大内需，政府、银行和企业需要共同努力，通过企业降价、银行利润优惠和政府补贴，全面提振消费市场。事实上，随着国内消费复苏步伐继续加快，各种金融机构最近推出了优惠贷款和无息分期付款等措施。此外，信托和其他机构进一步加快了消费金融的分布。

普惠贷款是银行业和保险业增强对实体经济的消费信贷支持的重要“起点”。邮政储蓄银行江西省分行先后推出公积金信贷消费贷款、优惠贷款等创新产品。截至目前，本行已发放非住房消费贷款600多亿元，消费贷款余额932亿元，今年净增77亿元。

为了支持发行

“信托公司涉足消费金融已经有很长时间了。在行业回归信托原点的监管要求和趋势下，消费金融已成为当前信托行业的一个新的转型点。此外，与发达国家相比，中国居民杠杆率仍有发展空间。在当前大力倡导金融促进消费的背景下，发展消费金融将有助于优化金融机构的资产结构，促进利润增长。”黄对说道。

多个数据彰显消费回升“暖意”

在政策的支持下，一些数据指标显示消费出现反弹。央行5月11日公布的4月份金融数据显示，4月份家庭贷款增加6669亿元，其中以个人消费为主的短期贷款增加2280亿元。根据中国银联近日发布的“五一”假期交易数据，从5月1日至5月5日，银联网上交易总额超过1.57万亿元，日均为0.31万亿元，较清明节这一小长假增长了7.7%。商务部副部长王炳南日前表示，当前促进消费的措施取得了明显成效，实现了以人为本、增强信心、拉动消费的目标。

一些专家指出，银行等金融机构主要针对高质量的借款人，这一群体的消费需求得到了较好的满足，而其他消费需求旺盛的长尾客户迫切需要信贷支持。对此，荣360大数据研究所分析师李万甫建议，在允许不良率在可控范围内适当上升的基础上，应满足短期现金流受到影响但长期仍持乐观态度的客户。gunny bag研究所高级研究员王世强表示，监管机构应鼓励金融机构与融资担保公司、小额贷款公司和金融科技公司合作，积极服务长尾客户，以利用消费市场，促进长期经济发展。

针对消费金融发展中的低利率套现和长期借款问题，中国保监会于5月9日起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》，正式征求公众意见。该法明确规定，单户消费的个人信用额度不得超过20万元，不得用于购房、炒股等投资。

王世强建议通过信用信息共享解决多头贷款，消费金融机构应积极接触中国人民银行征信中心、100家银行征信、中国互联网金融协会信用信息共享平台等征信机构。黄表示，今后，监管部门将继续通过限制法定利率、坚持消费金融贷款年利率24%的红线、引导窗口等方式，促进消费金融市场健康发展。